₹7000 करोड़ का गोलमाल, 51 लाख से ज्यादा लोग ठगे गए, जानिए 'पैन कार्ड इनवेस्टमेंट फ्रॉड' की कहानी

नई दिल्ली: यह कहानी धोखे और झूठे वादों से शुरू होती है। लोगों को शानदार छुट्टियां मनाने का अवसर और बहुत ज़्यादा मुनाफ़ा देने का वादा किया गया। यह वादा एक बड़े फ़र्ज़ीवाड़े में बदल गया। यह फ़र्ज़ीवाड़ा लगभग 20 सालों तक चला। इसमें 51 लाख से ज़्यादा लोगों को ठगा गया। ठगी की रकम पांच हजार करोड़ रुपये से भी ज्यादा की हो गई। कहीं-कहीं यह सात हजार करोड़ तक बताई जाती है। इस घोटाले में आपको धोखा, अंतरराष्ट्रीय स्तर पर पैसे को इधर से उधर करना और टूटे सपनों का अंबार, सबकुछ दिखेगा। तीन दशक पहले लिखी गई पटकथायह कहानी 1997 में शुरू हुई। एक कंपनी थी, जिसका नाम था पैन कार्ड क्लब्स लिमिटेड (PCL)। इस कंपनी ने लोगों से पैसे जुटाना शुरू किया। कंपनी ने कहा कि वह लोगों को हॉलिडे मेंबरशिप देगी। कंपनी ने अपने नाम में 'पैन कार्ड' शब्द का इस्तेमाल किया। 'पैन कार्ड' नाम से लोगों को लगा कि यह कोई सरकारी कंपनी है। इससे कंपनी को लोगों का भरोसा जीतने में मदद मिली। खासकर छोटे शहरों और कस्बों के लोगों ने इस पर आसानी से विश्वास कर लिया। असल में, PCL एक गैरकानूनी सामूहिक निवेश योजना (CIS) चला रही थी। यह योजना लोगों को ज़्यादा मुनाफ़े का लालच देकर पैसे जुटा रही थी। बाद में अधिकारियों ने इसे एक क्लासिक पोंजी स्कीम बताया। पोंजी स्कीम एक तरह का फ़र्ज़ीवाड़ा होता है। इसमें पुराने निवेशकों को नए निवेशकों के पैसे से मुनाफ़ा दिया जाता है। 51 लाख से ज्यादा लोगों को ठगासाल 1997 से 2014 तक, कंपनी ने 51 लाख से ज़्यादा निवेशकों से लगभग 5,000 करोड़ रुपये से 7,000 करोड़ रुपये तक जमा किए। इस दौरान, कंपनी बिना किसी डर के काम करती रही। एक और कंपनी थी, जिसका नाम था पैनोरमिक यूनिवर्सल लिमिटेड (PUL)। यह कंपनी भी PCL से जुड़ी हुई थी। यह कंपनी भी इस फ़र्ज़ीवाड़े में शामिल थी। इस पूरे मामले के मुख्य आरोपी सुधीर मोरावकर थे। उन्होंने ही PCL और PUL की शुरुआत की थी। आरोप है कि मोरावकर ने इन कंपनियों का इस्तेमाल हॉलिडे का कारोबार खड़ा करने के बजाय पैसे निकालने के लिए किया। जब लाखों लोग अपने निवेश पर मुनाफ़े का इंतज़ार कर रहे थे, तब मोरावकर और उनके परिवार ने चुपचाप पैसे को विदेशों में भेज दिया। उन्होंने विदेशों में प्रॉपर्टी खरीदे और कारोबार में पैसे लगाए। विदेशों में भी चला खेलएक मामले में, जांचकर्ताओं ने पाया कि PCL से 99 करोड़ रुपये PUL को भेजे गए। फिर यह पैसा मोरावकर परिवार के खातों में चला गया। पैसे का यह खेल सिर्फ़ देश में ही नहीं, बल्कि विदेशों में भी चल रहा था। साल 2002 में, PUL ने न्यूज़ीलैंड में एक होटल खरीदा। यह खरीदारी भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) को बताए बिना की गई थी। यह विदेशी मुद्रा नियमों का उल्लंघन था। बाद में होटल को बेच दिया गया और कंपनी को बिना किसी वजह बताए बंद कर दिया गया। 2002 से 2014 के बीच, लगभग 100 करोड़ रुपये थाईलैंड, यूएई, संयुक्त राज्य अमेरिका और सिंगापुर जैसे देशों में भेजे गए। इन पैसों का इस्तेमाल शेल कंपनियों और सहायक कंपनियों के ज़रिए संपत्ति खरीदने के लिए किया गया। शेल कंपनी एक ऐसी कंपनी होती है जो सिर्फ़ कागज़ पर होती है और उसका कोई वास्तविक कारोबार नहीं होता है। सेबी ने दिया आदेशसाल 2014 में, भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (SEBI) ने कहा कि PCL एक गैरकानूनी योजना चला रही है। SEBI ने कंपनी को निवेशकों का पैसा लौटाने का आदेश दिया। SEBI ने कंपनी के खातों को भी सील कर दिया और PUL में 73.49% हिस्सेदारी सहित संपत्ति को ज़ब्त कर लिया। आप जानते ही होंगे कि SEBI एक संस्था है जो शेयर बाज़ार और निवेशकों के हितों की रक्षा करती है। 2016 में, SEBI ने कई संपत्तियों और वित्तीय संपत्तियों को ज़ब्त कर लिया। 2017 में, मुंबई के एक निवासी ने शिकायत दर्ज कराई। इसके बाद आर्थिक अपराध शाखा (EOW) ने आपराधिक जांच शुरू की। EOW ने कंपनी के छह निदेशकों के ख़िलाफ़ मामला दर्ज किया। उसी साल, सुधीर मोरावकर की मौत हो गई। उनकी मौत के साथ एक अधूरा घोटाला और एक बुरी तरह से तबाह हुआ वित्तीय तंत्र पीछे छूट गया। काम धोखोबाजी वालाSEBI के फ़ैसलों को सिक्योरिटीज अपीलेट ट्रिब्यूनल (SAT) ने सही ठहराया। SAT ने कहा कि PCL का काम धोखेबाज़ी वाला था। लेकिन, संपत्ति की वसूली और निवेशकों को मुआवज़ा देने की प्रक्रिया धीमी रही। 2018 में, SEBI ने 2,000 करोड़ रुपये की 24 संपत्तियों की नीलामी की। लेकिन, निवेशकों को पैसा बहुत धीरे-धीरे वापस मिला। 2023 में, राष्ट्रीय कंपनी विधि न्यायाधिकरण (NCLT) ने PCL के ख़िलाफ़ दिवालियापन की कार्यवाही शुरू की। इससे चिंताएं बढ़ गईं कि इस कदम से SEBI की संपत्ति वसूली प्रक्रिया पटरी से उतर सकती है। SEBI ने विरोध किया। SEBI ने कहा कि दिवालियापन की कार्यवाही से दोषियों को बचाया जा सकता है और निवेशकों को मुआवज़ा देने में बाधा आ सकती है। NCLT एक ऐसा न्यायाधिकरण है जो कंपनियों से जुड़े मामलों को देखता है। 2024 में, गंभीर धोखाधड़ी जांच कार्यालय (SFIO) ने मोरावकर के बेटे के ख़िलाफ़ लुकआउट नोटिस जारी किया। लेकिन, बाद में एक अदालत ने नोटिस को रद्द कर दिया। अदालत ने कहा कि बेटे का नाम आरोपियों की सूची में नहीं है। फिर आया वह पल जिसका सबको इंतज़ार था। ईडी की हुई एंट्रीजनवरी 2025 में, प्रवर्तन निदेशालय (ED) ने मुंबई और दिल्ली में एक साथ छापेमारी की। ED ने विदेशी संपत्तियों से जुड़े अहम दस्तावेज़ ज़ब्त किए। और मई 2025 में, ED ने घोटाले के बचे हुए हिस्सों पर एक बड़ा प्रहार किया। ED ने 54.32 करोड़ रुपये की 30 विदेशी संपत्तियों को ज़ब्त कर लिया। इनमें थाईलैंड में 22, यूएई में 6 और संयुक्त राज्य अमेरिका में 2 संपत्तियाँ शामिल थीं। इन संपत्तियों को 2002 और 2015 के बीच PUL और मोरावकर परिवार से जुड़ी कंपनियों के ज़रिए खरीदा गया था। जांचकर्ताओं ने बताया कि मोरावकर के बेटे कई विदेशी संपत्तियों को बेचने की तैयारी कर रहे थे। लेकिन, ED ने समय रहते कार्रवाई करके उन सौदों को रोक दिया। हालांकि, जांच एजेंसियों ने पैसे वसूलने के लिए कदम उठाए हैं, लेकिन कई निवेशक – ग्रामीण परिवारों से लेकर शहरी मध्यम वर्ग के परिवारों तक – अभी भी इंसाफ़ का इंतज़ार कर रहे हैं। वे अभी भी अपने पैसे वापस मिलने का इंतज़ार कर रहे हैं।